Immobilien - Mit FIS:GR rundum gut beraten

Sehr geehrte Damen und Herren,

der Frühling steht vor der Tür und setzt neue Energien frei. Jetzt bringen wir Haus und Hof in Ordnung, gestalten Gärten und viele überlegen, ob und was sie verändern können. Das aktuelle niedrige Zinsniveau lässt bei vielen Träume wahr werden, ob großzügiger Umbau, Kauf einer Eigentumswohnung oder eines Traumhaues.

Wer ein Leben lang Miete zahlt, hat am Schluss nichts in den Händen. Wer stattdessen in ein Eigenheim investiert, bildet Reserven, sichert sich einen finanziell sicheren Lebensabend und kann seinen Kindern etwas hinterlassen.

Laut Bundesbank haben Immobilienbesitzer ein rund fünfmal höheres Nettoeinkommen als Mieter und können damit deutlich mehr für die Altersvorsorge zurücklegen und sich natürlich insgesamt mehr leisten.

Immobilien gehören in jedem Fall zu einer ausgewogenen Vermögensstruktur dazu. Eine eigengenutzte Immobilie ist vor allem dann als Altersvorsorgemodell sinnvoll, wenn Sie absehen können wie Ihr Leben weiter geht. Idealerweise konstant. Denn eine Immobilie will am liebstem vom Eigentümer oder Eigentümerin bewohnt werden.

Wir haben unser Portfolio erweitert und bieten Ihnen einen Rundum-Immobilien-Service. Wir begleiten Sie von der Kaufentscheidung bis zum Notartermin und selbstverständlich unterstützen wir Sie bei der Finanzierung. Unsere Beratung schließt die Bauphase und die Absicherung der Risiken nach Einzug ein.


Vom Mieter zum Eigentümer: Worauf Sie beim Immobilienkauf achten sollten!
Schonungsloser Kassensturz

Die Basis bildet eine wohl bedachte Finanzierung: Wer eine Immobilie finanzieren will, dem raten wir zunächst zu einem schonungslosen Kassensturz, um die monatliche finanzielle Belastbarkeit für die Kreditraten sicher einschätzen zu können. Das hängt nicht zuletzt vom Lebensalter, der familiären und beruflichen Situation ab. Doch auch die Nebenkosten für Notar, Baugenehmigungen bzw. Grunderwerbssteuer sowie Renovierung oder Modernisierung sollten Sie im Blick behalten.

Vorsicht Tilgungsfalle

Besondere Aufmerksamkeit empfehlen wir bei der Höhe des Tilgungssatzes. Denn die bisher übliche Tilgung von 1 Prozent ist heute für eine verlässliche Finanzierung nicht mehr ausreichend. Bei den aktuellen Niedrigzinsen ist die Versuchung groß, einen höheren Kredit aufzunehmen, weil er auf den ersten Blick günstig ist. Im Gegenzug wählen Sie dann eine vergleichsweise geringe Tilgung, um die monatlichen Gesamtkosten zu drücken. Die Kreditschulden sinken selbst nach Jahren kaum, weil niedrige Kreditzinsen die Laufzeit für die Finanzierung verlängern, der Tilgungsanteil entsprechend langsam steigt und die Gesamtkosten in die Höhe gehen. Dann sitzen Sie mitten drin in der Tilgungsfalle. Empfehlenswert ist deshalb eine Tilgung von 3 Prozent.

Kredit und Eigenkapital sind Trumpf

Die eigengenutzte Immobilie ist (anders als die Immobilie als Kapitalanlage) mit keinerlei Steuervorteilen verbunden. Daher gilt: Je mehr Eigenkapital, desto besser. Wir empfehlen mindestens 20 Prozent Eigenkapital vom Gesamtbudget. Das reduziert in vielen Fällen auch Ihren Finanzierungszins.

Öffentliche Fördergelder über zinsgünstige KfW-Darlehen oder einen klassischen Bausparvertrag gilt es in jedem Fall zu nutzen.

Genau vergleichen

In jedem Fall lohnt es sich, Konditionen und Vertragsbedingungen der Baufinanzierungsdarlehen genau zu vergleichen, da sich die Bedingungen zum Teil erheblich unterscheiden. Ob ein Annuitätendarlehen mit einer gleichbleibenden monatlichen Belastung oder ein Vorausdarlehen in Verbindung mit einem Bausparvertrag zu Ihnen passt, hängt von ihrer individuellen finanziellen Lebens- und Berufssituation ab.

Beim Annuitätendarlehen wird der Zins für einen Zeitraum von 10,15 oder 20 Jahren festgelegt. In der seit geraumer Zeit andauernden Niedrigzinsphase empfehlen wir eine feste Zinsbindung von mindestens 10, besser 15 Jahren. Zunehmend mehr Banken bieten Sondertilgungsmöglichkeiten an, die Sie unbedingt nutzen sollten.

Wir unterstützen Sie professionell und finden für Sie den besten Finanzierungsmix - ein Zahlenbeispiel finden Sie hier:

Finanzierungssumme (=Nettodarlehensbetrag) 150.000 Euro
Auszahlung 100%
Zinsbindung 10 Jahre
Tilgung 3% p.a.
Gebundener Sollzins 1,60% p.a.
Effektiver Jahreszins

Anfängliche monatliche Rate 575,00 Euro
Besicherung erstrangig grundpfandrechtlich
Unter der Annahme, daß der Sollzinssatz zum Ende der Vertragsdauer unverändert bleibt und nur die Regeltilgung (hier 3% p.a.) erbracht wird, ergeben sich folgende Werte:
Gesamtlaufzeit 26 Jahre 9 Monate
Gesamtanzahl Raten 321
Zu zahlender Gesamtbetrag 184.458,21 Euro
Diese Konditionen gelten für Baudarlehen bis 85% des Kaufpreises/der Herstellungskosten, ausgenommen gewerbliche Objekte.

Lage ist doch nicht alles

Eine zentrale Lage bei der Entscheidung für eine Wohnimmobilie mag für Sie ausschlaggebend sein. Aber auch die Nähe zur Familie und zum Freundeskreis, eine gute Verkehrsanbindung und die Nähe zum Arbeitsplatz sind wichtige Entscheidungskriterien.

Die Preise für Immobilien sind in den letzten Jahren stärker gestiegen als die Mieten, vor allem in den Ballungsgebieten, wie Frankfurt oder München. Der Durchschnittskaufpreis für Wohnimmobilien in Frankfurt betrug 2015 pro qm rund 4.000 Euro. In München waren es 6.476 Euro (Quelle: Verivox Stand 31.1.2016). Natürlich gibt es Unterschiede, weil Größe, Lage, Baualter und Ausstattung maßgeblich den Kaufpreis beeinflussen.

Die vermietete Wohnung als Altersvorsorge? Besser nicht!

Tragen Sie sich mit dem Gedanken ein kleines Appartement zu kaufen, weil Sie sich keine eigene Immobilie leisten können und möchten dieses vermieten. Dieses Modell steht in unserer Empfehlungsliste nicht auf dem ersten Platz.

Denn der Ertrag dieser Geldanlage hängt vor allem von einem ab: von Ihrem Mieter! Zahlt der stetig, pünktlich und in voller Höhe ist alles bestens. Ist dem nicht so, gerät das ganze Konzept ins Wanken und ist oft mit viel Ärger und Kosten verbunden. Anders sieht es natürlich aus, wenn Sie die Wohnung z.B. für Ihre Kinder kaufen und an sie auch vermieten.

Zwar lockt der Gesetzgeber seit diesem Jahr wieder mit Sonderabschreibungen für den Kauf und Bau neuer Mietwohnungen mit dem Ziel den Bau bezahlbarer Mietwohnungen anzukurbeln. Aber die Sonderabschreibung von bis zu 35 Prozent für einen Zeitraum von 3 Jahren gilt nur für den Bau in ausgewiesenen Fördergebieten. Es betrifft keine Luxuswohnungen. Die Baukosten dürfen 3.000 Euro pro Quadratmeter nicht übersteigen, wovon maximal 2.000 Euro gefördert werden.

Ob Sie Ihre Immobilie kaufen oder verkaufen wollen oder vorerst an einer unverbindlichen Markteinschätzung interessiert sind. Wir beraten Sie gerne!

Für weiterführende Informationen oder ein persönliches Beratungsgespräch wenden Sie sich gerne an uns.

Wir wünschen Ihnen und Ihrer Familie schöne entspannte Ostern und sonnige Frühlingstage.

Herzliche Grüße

P.S.: FIS:GR finden Sie nun auch auf Youtube mit aktuellen Themen rund um die Geldanlage, Risikoabsicherung und Altersvorsorge!


FIS:GR - Finanz- und Immobilien Services GmbH


Gabriele Radl
Bergstraße 1
36115 Hilders
Tel.: 0 6681 / 967 59 10 
Fax: 0 6681 / 967 59 19 
Büro Frankfurt:
Eysseneckstraße 4
60322 Frankfurt/Main
Tel.: 0 69 / 95 42 12 41
Fax: 0 69 / 95 42 12 22