Die letzten Wochen des Jahres sind oft voll: Weihnachtsvorbereitungen, Jahresabschluss im Job, Familie. Trotzdem lohnt es sich, jetzt eine Stunde für das eigene Depot einzuplanen. Denn einige Chancen gibt es nur bis zum 31. Dezember – und eine wichtige Frist endet schon deutlich früher.
Dazu kommt: 2026 war ein bewegtes Jahr an den Märkten. Steigende Zinsen, Rekorde bei einzelnen Aktienindizes und geopolitische Spannungen haben manches Depot kräftig verschoben. Ein Check zum Jahresende sorgt dafür, dass Ihre Geldanlage weiter zu Ihnen passt.
Ihre Checkliste für den Jahresendspurt
- Verlustbescheinigung bis 15. Dezember beantragen. Haben Sie bei einer Bank Verluste und bei einer anderen Gewinne? Dann können Sie beides nur verrechnen, wenn Sie bei der Bank mit den Verlusten bis zum 15. Dezember 2026 eine Verlustbescheinigung beantragen. Das ist die früheste Frist des Jahresendes.
- Freistellungsauftrag prüfen. Kapitalerträge bis 1.000 Euro im Jahr bleiben steuerfrei, für zusammenveranlagte Paare bis 2.000 Euro. Verteilen Sie Ihre Freistellungsaufträge dorthin, wo die meisten Erträge anfallen. Mit den höheren Zinsen auf Tagesgeld, Festgeld und Anleihen ist der Freibetrag schneller ausgeschöpft als in den Vorjahren.
- Sparerpauschbetrag nutzen. Ist Ihr Freibetrag 2026 noch nicht voll ausgeschöpft? Dann kann es sinnvoll sein, Kursgewinne gezielt zu realisieren und die Wertpapiere bei Bedarf wieder zu kaufen. Nicht genutzte Freibeträge verfallen am Jahresende. Ob sich das für Sie lohnt, hängt von Kosten und Ihrer Gesamtsituation ab.
- Geld für die Vorabpauschale bereithalten. Bei thesaurierenden Fonds und ETFs zieht die Bank Anfang Januar 2027 die Steuer auf die Vorabpauschale für 2026 ein. Weil der maßgebliche Basiszins mit 3,20 Prozent deutlich höher liegt als im Vorjahr (2,53 Prozent), kann der Betrag spürbar ausfallen. Sorgen Sie für ausreichend Guthaben auf dem Verrechnungskonto – sonst verkauft die Bank unter Umständen Fondsanteile.
- Aufteilung im Depot überprüfen. Stimmt die Mischung aus Aktien, Anleihen und Liquidität noch mit Ihrem Plan überein? Gute Aktienjahre lassen den Aktienanteil oft unbemerkt wachsen. Ein Rebalancing bringt das Risiko zurück auf Ihr Wunschniveau.
- Sparpläne und Ziele anpassen. Hat sich Ihr Einkommen verändert, steht eine größere Ausgabe an oder rückt der Ruhestand näher? Dann ist jetzt ein guter Zeitpunkt, Sparraten und Anlageziele zu aktualisieren.
Blick nach vorn: Das Altersvorsorgedepot 2027
Ab 2027 soll das neue Altersvorsorgedepot starten. Ob es für Sie eine Chance ist oder eher ein Hype, besprechen wir in unserem Webinar „Altersvorsorgedepot 2027 – Chance oder Hype?“ am 18. November 2026 um 17 Uhr. Seien Sie dabei!
Lassen Sie uns sprechen
Sie möchten Ihr Depot nicht allein durchgehen? Gern machen wir den Jahres-Check gemeinsam mit Ihnen – persönlich oder online. Vereinbaren Sie einfach einen unverbindlichen Termin über unsere Terminvereinbarung, telefonisch unter (069) 24 74 34 97-0 oder per E-Mail an kontakt@fis-gr.de. Denken Sie dabei an den 15. Dezember!
