Die Basisrente kombiniert eine flexible Vorsorge mit einer staatlichen Förderung. Sie bietet Selbständigen, Geschäftsführern und Gesellschaftern sowie gut verdienenden Angestellten und Beamten Vorteile: noch in diesem Jahr können 100% der eingezahlten Rentenbeiträge als Sonderausgaben steuerlich geltend gemacht werden. Dies gilt auch für die Folgejahre. Der maximal absetzbare Betrag für Alleinstehende beträgt 26.528 Euro (Ehepaare: 53.086 Euro).
Gerade für Selbständige ist diese private Vorsorge im Vergleich zur gesetzlichen Rente besonders attraktiv, da auch auf die Rente später weniger Steuern bezahlt werden. Bis zum Jahr 2040 sind die ausgezahlten Rentenleistungen zum Teil steuerbefreit. Die Höhe des steuerpflichtigen Anteils hängt von dem Jahr ab, in dem Sie in Rente gehen. So beträgt der steuerfreie Anteil der Rente im Jahr 2025 noch 15 Prozent. Erst ab 2040 wird Ihre Rente komplett besteuert. Allerdings bleibt Ihnen der steuerfreie Anteil aus Ihrem ersten Jahr des Renteneintritts lebenslang erhalten.
Die Basisrente kann zudem mit wichtigen Risikobausteinen, wie der Befreiung bei Berufsunfähigkeit abgesichert werden, d.h. die Beiträge werden bei Berufsunfähigkeit noch bis zu einem bestimmten Betrag (meist 250 Euro) weiter bezahlt.
Im Rentenalter besteht zudem die Möglichkeit einer Extra-Rente oder eine Pflege-Option zu wählen. Bei der Auswahl der Fonds, in die die Beiträge angelegt werden, können auch Nachhaltigkeitsstrategien oder gemanagte Portfolios gewählt werden. Ebenso können Ihre Hinterbliebenen mit einer Witwenrente abgesichert werden.
Für Selbständige ist die Flexibilität von Zuzahlungen zum Jahresende besonders attraktiv.
Gerne erstellen wir auf Basis Ihrer persönlichen Einkommens- und Steuersituation ein Angebot.
