Lebensphase 8: Entspannt in den Ruhestand

Lebensphase 8: Entspannt in den Ruhestand

Der Übergang in den Ruhestand ist der perfekte Zeitpunkt, um Ihre Finanzen und rechtlichen Angelegenheiten auf den Prüfstand zu stellen. Mit einer klaren Strategie, der richtigen Absicherung und klugen Entscheidungen schaffen Sie die Basis für einen sorgenfreien Ruhestand. Wir haben die wichtigsten Tipps für Lebensphase 8 zusammengestellt.

1. Rechtzeitig vorsorgen – jetzt handeln!

Viele Frauen wissen bereits, dass sie später mit niedrigen Rentenansprüchen zurechtkommen müssen. Wer sich erst kurz vor Renteneintritt damit beschäftigt, kann Versäumtes nicht mehr nachholen. Daher ist unser wichtigster Rat: Beginnen Sie so früh wie möglich mit der Altersvorsorge!

Tipp: Starten Sie mit unserem Finanzcheck für Frauen, um Ihre individuelle Situation zu analysieren.

2. Pflichtversicherungen überprüfen und anpassen

Nach dem Eintritt in den Ruhestand ändert sich oft die Versicherungssituation. Folgende Versicherungen sind weiterhin wichtig:

  • Krankenversicherung: Sind Sie weiterhin in der gesetzlichen Krankenversicherung der Rentner (KVdR) versichert, oder müssen Sie Ihre private Krankenversicherung anpassen?
  • Pflegezusatzversicherung: Kaum jemand glaubt, im Alter auf fremde Hilfe angewiesen zu sein. Allerdings ist das Risiko höher, als man denkt: Drei von Vier Menschen in Deutschland werden im Laufe ihres Lebens pflegebedürftig. Von der gesetzlichen Pflegeversicherung wird nur ein Teil der Kosten übernommen.
  • Private Haftpflichtversicherung: Eine Haftpflichtversicherung bleibt ein unverzichtbarer Schutz – auch im Ruhestand.
  • Hausratversicherung: Besonders wichtig, wenn Sie Wohneigentum besitzen oder wertvolle Gegenstände in Ihrem Haushalt haben.
  • Rechtsschutzversicherung: Kann hilfreich sein, um juristische Auseinandersetzungen kostengünstig zu bewältigen.

3. Überflüssige Versicherungen kündigen

Nicht jede Versicherung bleibt im Ruhestand sinnvoll. Folgende Policen können oft gekündigt werden:

  • Berufsunfähigkeitsversicherung: Diese Versicherung wird im Ruhestand nicht mehr benötigt, da keine Berufstätigkeit mehr ausgeübt wird.
  • Risikolebensversicherung: Falls keine finanziellen Verpflichtungen (z. B. Kredite) oder abhängigen Personen mehr bestehen, kann auch diese Versicherung obsolet sein.

4. Kassensturz machen – den Überblick behalten

Ein klarer Überblick über Ihre Finanzen ist essenziell, um den Ruhestand entspannt genießen zu können. Erstellen Sie eine Einnahmen- und Ausgabenliste:

  • Einnahmen: Berücksichtigen Sie alle Quellen wie die gesetzliche Rente, betriebliche Altersvorsorge, private Altersvorsorge und andere Einnahmen.
  • Ausgaben: Listen Sie Ihre fixen und variablen Kosten auf. Denken Sie dabei auch an unregelmäßige Ausgaben wie Urlaubsreisen oder größere Anschaffungen.

5. Versorgungslücken schließen

Falls Ihre Einnahmen nicht ausreichen, um Ihren gewünschten Lebensstandard zu finanzieren, können Sie auf vorhandenes Vermögen zurückgreifen. Besonders bei Aktien oder Fonds ist es wichtig, eine durchdachte Entnahmestrategie zu planen:

  • Wie viel können Sie monatlich oder jährlich entnehmen, ohne das Kapital zu schnell aufzubrauchen?
  • Welche Anlagen sollten zuerst verkauft werden, um steuerliche Vorteile zu nutzen?

Hierbei kann die Beratung durch einen Finanzexperten sinnvoll sein.

6. Rechtliche Angelegenheiten regeln – für den Ernstfall vorsorgen

Mit dem Eintritt in den Ruhestand sollten Sie spätestens jetzt auch Ihre rechtlichen Angelegenheiten regeln. Eine Vorsorgevollmacht und eine Patientenverfügung stellen sicher, dass in Notfällen Ihre Interessen vertreten werden:

  • Vorsorgevollmacht: Bestimmen Sie eine Person Ihres Vertrauens, die im Falle von Entscheidungsunfähigkeit Ihre Angelegenheiten regeln darf.
  • Patientenverfügung: Legen Sie schriftlich fest, welche medizinischen Maßnahmen Sie im Ernstfall wünschen oder ablehnen.
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